Kalkulačka spoření

Naše kalkulačka spoření je navržena pro každého, kdo chce dlouhodobě investovat či spořit, ať už prostřednictvím bankovního vkladu, investice do akcií, podílových fondů nebo jiných finančních nástrojů. Kalkulačka zohledňuje základní vstupní údaje: počáteční vklad, měsíční příspěvek, roční zhodnocení (úrok) a dobu spoření. Dále umí pracovat s možností zdanění výnosů ve výši 15 % ročně z narostlého úroku, pokud je to pro váš typ investice relevantní. Hlavní výhodou je, že výsledky přesně reflektují postupný růst kapitálu po jednotlivých měsících, reálné měsíční přípisy úroků a každoroční případnou daň.

Jak přesně výpočet probíhá

1. Počáteční vklad a měsíční příspěvky:
   Na začátku zadaného období vložíte jednorázově počáteční částku, například 100 000 Kč. Poté každý měsíc pravidelně přidáváte vámi zvolenou sumu, například 5 000 Kč. Tím se váš kapitál zvyšuje s každým dalším měsícem o nově vložené prostředky.
2. Měsíční zhodnocení:
   Kalkulačka pracuje s ročním zhodnocením, třeba 5 % p.a., které ale převádí na měsíční úrokovou sazbu (v tomto případě přibližně 0,4167 % měsíčně). To znamená, že každý měsíc nejprve přičte vaši pravidelnou platbu a z takto navýšeného zůstatku spočítá úrok za daný měsíc. Tento úrok se poté okamžitě připíše na účet, čímž vzniká efekt složeného úročení.
3. Roční uzávěrka a případná daň z úroku:
   Po 12 měsících kalkulačka sečte všechny měsíční úroky za uplynulý rok. Pokud máte zvoleno „zahrnout 15% daň z výnosu“, z tohoto ročního součtu úroků se odečte 15 % jako daň a zbylá čistá částka úroků se přičte k zůstatku. Pokud daň nezaškrtáváte, ponechá se celý hrubý úrok.
4. Opakování celého procesu:
   Tento cyklus se opakuje každý rok po celou dobu, kterou jste v kalkulačce zadali. Na konci zadaného období tak získáte celkový stav účtu po všech vkladech, měsíčních přípisech úroků a případném každoročním zdanění úrokových výnosů.

Příklad z naší kalkulačky

Ukažme si to na smyšleném příkladu pana Novotného:

• Počáteční vklad: 100 000 Kč
• Měsíční příspěvek: 5 000 Kč
• Roční zhodnocení: 5 %
• Doba spoření: 10 let
• Daň z úroků: Nebude uplatněna

V prvním roce vloží pan Novotný počáteční vklad 100 000 Kč a během roku přidá dalších 60 000 Kč (12 × 5 000 Kč). Po dvanácti měsících se všechny získané úroky sečtou a protože v tomto příkladu neplatí daň, zůstávají v plné výši. Na konci prvního roku tak má vyšší stav, než by byl pouhý součet vkladů.

Ve druhém roce se proces opakuje, úroky se kumulují a opět se z nich na konci roku nestrhává daň. Takto spoří pan Novotný po celých 10 let. Po 10 letech, při uvedeném nastavení, bude mít pan Novotný na účtu celkem 902 303 Kč. Tato částka je výsledkem počátečního vkladu, všech měsíčních vkladů a pravidelného měsíčního úročení po celou dobu deseti let.

Zkoušení různých scénářů

Kalkulačka vám umožňuje měnit libovolně vstupní údaje: dobu spoření, výši měsíčních vkladů, počáteční vklad, výši ročního zhodnocení nebo zahrnutí daně z úroku. Můžete si tak snadno nasimulovat různé scénáře a zjistit, kolik pravděpodobně naspoříte za vámi zvolený horizont. Díky tomu získáte jasnou představu o tom, jak se vaše pravidelné vklady postupně zhodnocují a jaké faktory ovlivňují konečný zůstatek na vašem účtu.